Plan de Pensiones: Qué Debes Saber al Respecto

Si estás pensando en tu futuro y en cómo asegurar una jubilación tranquila y estable, entonces debes conocer sobre los planes de pensiones. En este artículo, te explicaremos qué son, cómo funcionan y por qué son una excelente opción para ahorrar a largo plazo.

 

Planificar tu jubilación es esencial para asegurar un futuro financiero estable. 

Un plan de pensiones es una herramienta clave para lograr esto, ya que permite acumular recursos a lo largo de tu vida laboral. 

Qué es un plan de pensiones

Un plan de pensiones es un producto financiero diseñado para ayudarte a ahorrar dinero durante tu vida laboral, con el objetivo de proporcionar ingresos durante tu jubilación. 

Estos planes pueden ser administrados por diversas entidades, como las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), bancos, compañías de seguros y otros tipos de instituciones financieras.

Tipos de Planes de Pensiones en el Perú

En el Perú, existen dos sistemas principales de pensiones:

1. Sistema Nacional de Pensiones (SNP): Administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP), funciona bajo un esquema de reparto. 

Los aportes de los trabajadores activos se utilizan para pagar las pensiones de los jubilados actuales. 

No se tiene una cuenta individual, y es necesario aportar un mínimo de 20 años para recibir una pensión.

2. Sistema Privado de Pensiones (SPP): Administrado por las AFP, utiliza un esquema de capitalización individual. 

Aquí, cada afiliado tiene una cuenta personal donde se depositan sus aportes, que luego son invertidos por la AFP para generar rentabilidad. 

No hay un mínimo de años de aportes necesarios, y el monto de la pensión depende del capital acumulado y su rentabilidad.

Cómo elegir el mejor plan de pensiones

Elegir entre el SNP y el SPP depende de tus necesidades y situación financiera. 

A continuación, te mostramos algunas diferencias clave:

- Cuenta Individual vs. Fondo Común: En el SPP, tus aportes van a una cuenta individual que genera rentabilidad mientras que en el SNP los aportes van a un fondo común y no tienes una cuenta propia.

- Acceso a fondos: En el SNP solo recibes una pensión si cumples con los 20 años de aportes necesarios.

- Pensión mínima: El SNP tiene una pensión máxima fijada, mientras que en el SPP, tu pensión dependerá del monto ahorrado y la rentabilidad de tus inversiones.

- En el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), los aportes realizados no son propiedad individual, lo que implica que no pueden ser heredados por los familiares en caso de fallecimiento del titular. 

Por el contrario, en el Sistema Privado de Pensiones (SPP), los fondos acumulados en la cuenta individual del afiliado se consideran parte del patrimonio personal. 

Así, en caso de fallecimiento, este dinero se integra en la masa hereditaria y puede ser transferido a los herederos conforme a las leyes de sucesión vigentes.

Beneficios de los planes de pensiones

Ahorro sistemático: Los planes de pensiones te ayudan a ahorrar de manera constante y disciplinada. 

Rentabilidad: Las AFP invierten tus aportes en diversos instrumentos financieros, como renta fija, bonos y acciones, buscando maximizar la rentabilidad de tus fondos.

Seguridad financiera: Los planes de pensiones ofrecen seguridad en caso de contingencias como invalidez o fallecimiento, protegiendo así a tu familia.

 Factores a considerar

Comisiones: Las AFP cobran comisiones por la administración de los fondos, que pueden variar entre las diferentes entidades. Es importante revisar estas comisiones al elegir tu AFP.

Rentabilidad histórica: La rentabilidad de los fondos de pensiones puede variar. Es recomendable revisar el desempeño histórico de las AFP para tomar una decisión informada.

Riesgo: La inversión en fondos de pensiones implica ciertos riesgos. Es fundamental entender el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir y cómo este puede afectar tus ahorros para la jubilación.

Planificar tu jubilación a través de un plan de pensiones es una decisión importante que afectará tu bienestar financiero en el futuro. 

Cambios y reformas en el sistema de pensiones

Recientemente ha habido reformas en el sistema de pensiones peruano.

Dentro de este nuevo marco, se prohíbe a los afiliados realizar retiros totales o parciales de los fondos acumulados en sus cuentas individuales de AFP durante su vida laboral activa. 

Además, se ha establecido una pensión mínima de S/ 600 en el sistema privado de pensiones, la cual está condicionada a la no realización de retiros de los aportes a la AFP. 

Esta pensión mínima se aplicará a todos los aportantes que lleguen a la edad de jubilación y que hayan acreditado al menos 240 unidades de aporte sin haber efectuado retiros.

Interseguro: Seguridad y tranquilidad para tu futuro

En Interseguro, nos dedicamos a asegurar tu bienestar financiero a través de nuestros seguros de Rentas y Pensiones. 

Ofrecemos soluciones personalizadas como la Renta Particular Plus, que te garantiza un ingreso fijo y de por vida para ti. 

Protege tu futuro y el de tus seres queridos con nuestros planes flexibles y adaptados a tus necesidades. 

Descubre cómo Interseguro puede brindarte la seguridad que necesitas para disfrutar de una jubilación tranquila y sin preocupaciones. 

Visita nuestra página web para más información.