Qué Tipos de Seguro de Desgravamen Hay

El seguro de desgravamen es una herramienta esencial para quienes asumen un compromiso financiero en forma de préstamos o créditos. Su propósito es asegurar que, en caso de fallecimiento o invalidez del titular, la deuda pendiente sea saldada, liberando a sus familiares de esa carga económica. En este artículo, exploraremos qué es el seguro de desgravamen, los tipos que existen, sus beneficios y aspectos importantes que debes considerar al contratar uno en Perú.

 

Qué es el seguro de desgravamen

El seguro de desgravamen es una póliza de vida que garantiza la liquidación de una deuda en caso de que el asegurado fallezca o quede incapacitado de forma permanente. 

Es comúnmente solicitado por entidades financieras como requisito al otorgar créditos hipotecarios, préstamos personales o líneas de crédito en tarjetas bancarias. 

Su función principal es proteger tanto al deudor como a su familia de la responsabilidad económica de la deuda en caso de un evento desafortunado.

Este tipo de seguro asegura que, ante la imposibilidad del titular de cumplir con sus obligaciones, la entidad financiera reciba el pago correspondiente.

Así, los familiares no deben preocuparse por la deuda, ya que es asumida por la aseguradora.

Tipos de seguro de desgravamen

En Perú, los seguros de desgravamen se pueden clasificar en dos tipos principales, cada uno con características y alcances específicos:

Seguro de desgravamen de saldo deudor

Este tipo de seguro cubre el saldo pendiente de la deuda en el momento en que ocurre el siniestro (fallecimiento o invalidez total y permanente). 

Si eres titular de un crédito, la aseguradora pagará a la entidad financiera el saldo que estaba pendiente en la fecha del incidente, sin incluir intereses futuros ni pagos que hubieran podido sumarse después.

Características principales:

• La cobertura se limita al saldo restante de la deuda.

• Es ideal para préstamos de consumo, tarjetas de crédito y créditos vehiculares.

• Garantiza tranquilidad al asegurado, ya que la familia no hereda la deuda.

Seguro de desgravamen del monto inicial

En este caso, la cobertura se extiende más allá del saldo deudor. La aseguradora no solo cancela el total de la deuda pendiente en el momento del fallecimiento o invalidez, sino que también puede otorgar a los beneficiarios el monto del crédito inicialmente desembolsado. 

Esto implica que, tras cubrir la deuda, los familiares pueden recibir un remanente que les ayude a estabilizar su situación económica.

Características principales:

• Cubre el monto total del préstamo original, brindando un beneficio adicional a los beneficiarios.

• Puede incluir la devolución de un excedente en caso de haberse pagado ya una parte significativa de la deuda.

• Es una opción más costosa, pero con mayores beneficios para la familia del asegurado.

Por qué contratar un seguro de desgravamen

Este seguro es indispensable si tienes obligaciones crediticias, ya que evita que tus familiares se vean obligados a asumir tus deudas en situaciones imprevistas. Aquí algunos de los beneficios clave:

Beneficios principales

Protección familiar: Al saldar la deuda pendiente, tus seres queridos no enfrentan la carga económica ni el riesgo de perder un bien, como una casa o un vehículo.

Cobertura integral: Los seguros de desgravamen pueden cubrir tanto fallecimiento natural como accidental. Algunas pólizas también incluyen cobertura por invalidez permanente total o parcial, lo que garantiza tranquilidad en caso de una discapacidad que impida seguir generando ingresos.

Seguridad financiera: Si tienes un crédito hipotecario, este seguro protege la inversión y permite que tus familiares mantengan la vivienda sin preocuparse por el pago de la hipoteca.

Tranquilidad emocional: Saber que tus obligaciones financieras están cubiertas en caso de un imprevisto te permite concentrarte en tu bienestar y el de tu familia.

Aspectos a tener en cuenta al elegir un seguro de desgravamen

Es crucial analizar las coberturas y los detalles de la póliza antes de tomar una decisión. 

Aquí algunos puntos a evaluar:

Coberturas y exclusiones

Asegúrate de leer con atención qué eventos están cubiertos y cuáles no. Por ejemplo, algunas pólizas pueden excluir enfermedades preexistentes o accidentes en situaciones de alto riesgo. Infórmate sobre las exclusiones para evitar sorpresas en el futuro.

Tipo de seguro adecuado

Evalúa si un seguro de saldo deudor es suficiente para ti o si prefieres un seguro de monto inicial, que ofrezca un respaldo económico adicional a tus beneficiarios.

Costos y primas

Elige una opción que se adapte a tu capacidad económica. Los seguros de desgravamen del monto inicial tienden a ser más costosos que los de saldo deudor, por lo que es importante considerar tu presupuesto.

Aseguradoras confiables

Investiga la reputación y solidez de la aseguradora con la que vas a contratar el seguro. 

Las mejores opciones son aquellas compañías que cuentan con experiencia en el mercado y una buena tasa de respuesta ante siniestros.

Recomendaciones finales

Al momento de contratar un seguro de desgravamen en Perú, es recomendable:

Comparar ofertas: Analiza diversas propuestas de aseguradoras para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

Revisar la póliza: Asegúrate de entender todos los detalles antes de firmar. La letra pequeña puede incluir detalles sobre exclusiones y limitaciones de la cobertura.

Conclusión

El seguro de desgravamen es una herramienta fundamental para quienes buscan proteger a sus familias y asegurar la estabilidad económica ante situaciones imprevistas. 

Con la amplia variedad de opciones disponibles en Perú, es importante que tomes el tiempo necesario para elegir el tipo de seguro que mejor se adapte a tus necesidades y a las de tus seres queridos. 

Ya sea que optes por un seguro de saldo deudor o de monto inicial, este tipo de cobertura te brindará la tranquilidad de saber que tus obligaciones estarán cubiertas, pase lo que pase.

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Además, Interseguro ofrece opciones con devolución, permitiéndote recuperar un porcentaje de lo aportado si no se presenta ningún siniestro. 

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